En la compraventa de una vivienda la burocracia es una parte fundamental del proceso de traspaso de la casa. Entre todos los documentos por los que los compradores y los vendedores han de estampar sus firmas, uno de los más importantes es el documento de blanqueo de capitales.

Este documento en el proceso tiene como finalidad identificar la identidad del comprador y la procedencia del dinero con la que se pagará la compra de la vivienda. De esta forma, se asegura de que el dinero proviene de un fondo legal y lícito, como por ejemplo puede ser una hipoteca o crédito.

Este servicio de prevención de blanqueo de capitales en la compra de viviendas consiste en que las promotoras controlen el origen de dinero a través de la firma de un documento. Este documento incluye los datos del comprados, situación económica y profesional. También se verifica la procedencia de fondos, si es propia o ajena, y proveniente de una cuenta corriente de nuestro país o del extranjero.

Documento de Blanqueo de Capitales

El documento de Blanqueo de Capitales es el documento que se firma para la prevención de blanqueo de capitales en la compra de viviendas. Según la Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, se establece que cualquier pago al contacto efectuado en el marco de compraventa de un bien inmueble debe ir acompañado de este documento. Existe un servicio que se encarga de regular esta ley, el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias).

Las multas por no realizar este documento o por realizarlo fraudulentamente pueden oscilar entre 150.000 y 10.000.000 euros.

Este documento ha de incluir datos del comprador para verificar los fondos de los que proviene el dinero que utilizará para pagar la vivienda. Los datos que se requieren son los siguientes:

  • Datos personales identificativos: nombre, apellidos, DNI, residencia actual y otros datos de carácter personal.
  • Régimen económico y datos referentes a la profesión de la persona que va a realizar la compra. Por ejemplo, si trabaja como autónomo o como trabajador por cuenta ajena.
  • Información sobre los motivos por los cuales adquieren el inmueble: para usarla como vivienda habitual, para arrendar, como una inversión, etc.
  • El comprador debe especificar qué fuente de ingresos utilizará para adquirir el bien, además de concretar si la financiación es propia o ajena y el banco o país de origen del que procede ese dinero.
  • El documento tendrá que ir firmado con la fecha correspondiente y acompañado por un documento que dé validez a los datos aportados, como una fotocopia del DNI o del pasaporte.

De acuerdo con la ley, han de presentar este documento las personas físicas que, bien por cuenta propia o bien por terceros realicen alguno de los siguientes movimientos de medios de pago:

  • Salida o entrada en territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 10.000€ o su contravalor en moneda extranjera.
  • Movimientos por territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 100.000€ o su contravalor en moneda extranjera.
Documentación

Documentación a aportar para la PBC en la compra de inmuebles

Para la redacción del documento de prevención de blanqueo de capitales se ha de proporcionar la siguiente documentación:

Documentos identificativos

  • Personas físicas: han de aportar DNI, Tarjeta de Residencia o Pasaporte.
  • Personas jurídicas: CIF, escritura de constitución, estatutos o certificación equivalente del Registro Mercantil, identificación del representante de la sociedad y manifestación emitida por el mismo en la que se identifique al titular real.

A continuación, también se han de presentar los siguientes documentos para acreditar la actividad económica o profesional. Este documento varía en función de la actividad del cliente de la compraventa, y puede ser:

  • Personas físicas: dos últimas nóminas o pensión de jubilación, última declaración del IRPF, y retención del IRPF con menos de 12 meses de antigüedad.
  • Sociedades: Impuesto de Sociedades, declaración anual o trimestral del IVA o impuestos equivalentes con menos de 12 meses de antigüedad.
  • Autónomos: recibo de Seguros Sociales e Impuesto de Actividades Económicas.
  • Otros documentos que justifiquen el origen de los fondos y de su actividad. Por ejemplo, si una persona física recibe una herencia, donación, préstamo hipotecario o realiza una desinversión, o si una persona jurídica recibe una ampliación de capitales, préstamo, desinversión…
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Normativa

Qué normativa lo regula

Existe una ley que regula la compraventa de viviendas y la prevención de blanqueo de capitales en esta situación. Dicha ley es la Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Asimismo, esta ley está regulada por el organismo SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias).

Esta normativa tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero mediante el establecimiento de obligaciones para prevenir el blanqueo de capitales en la transacción de bienes inmuebles.

Servicio

Servicio de prevención de blanqueo de capitales en la compraventa de viviendas

Para realizar las comprobaciones, las agencias inmobiliarias y promotoras deben contar con programas de compliance para la verificación de la procedencia del dinero utilizado en la transacción inmobiliaria en cuestión. También existen formularios Know Your Costumer (KYC) para recopilar información del cliente, y herramientas para confirmar si se trata o no de una actividad lícita la compra de la vivienda en cuestión.

Si tienen planificado comprar una vivienda, desde Grupo Adaptalia les ofrecemos nuestro apoyo en el proceso, gracias a nuestro servicio de Prevención de Blanqueo de Capitales, donde les podremos asesorar y resolver las dudas que tengan respecto al documento que necesitan para poder comprar su próxima vivienda.

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